上学和工作，斜杠青年的我都干过些什么
我本科和研究生都在复旦学数学，我的大部分同学，做的都是投资研究，只有我，毕业之后，先去商业银行做了两年管理培训生，然后在证券公司做了9年战略工作，算是班上的一个奇葩。
近年来，金融机构越来越卷，我虽在中后台，没有业绩压力，但每每看到前台业务同事为业绩发愁，甚至和客户产生很多纠纷，我总会想，金融行业的出路，到底在哪里？
经过多年的思考和准备，我决定去做一种买方金融咨询。
我觉得，中国的家庭需要金融服务，但需要的不是过去那种卖方金融服务（也就是我先有金融产品，无论是存贷款、保险、还是股票基金，然后去销售我的金融产品）。
老百姓需要的是，专业的金融从业人员能告诉我，我的钱应该如何配置金融产品，哪些钱应该放银行，是否需要保险，需要什么保险，需要多少，我的投资金额设定为多少合适，是否应该提前还房贷。
专业的买方金融咨询，不是金融产品推销，而是站在家庭的全生命周期视角，去帮助家庭理清楚，未来我要面对的事，以及我现在应该如何为之准备。
终于，在2024年6月，我开启了我的创业历程。
刚辞职的时候，很多朋友说，真羡慕你，有勇气对现在的工作说不。
我发现很多朋友都对工作不满意，但又没有勇气离开。
我想说的是，很多人看到的是我在辞职那一刻的潇洒，却没有看到我背后为之的准备。
很多年前，虽然我还不知道将来我会干嘛，但我一直担心，如果十年之后失业了，我应该如何才能养活我的家人。
因此，自2016年之后，我再也没有买过房，我的大部分的钱，也没有拿去投资。
相反，我通过6-7年的时间，累积了一笔类现金的家庭应急储备（至于这笔钱选什么工具，那是另外一个问题，我想表达的是，这笔钱选什么工具，是取决于我对这笔钱的定位，而不是取决于金融产品的收益率）。
我一直说，如果我创业五年没有收入，我的家庭也不会有任何问题（虽然事实的结果是远远超出我的预期）。
很多人做投资，都是生怕错过任何一个机会，而我觉得，真正巨额的投资（例如创业），需要长久的准备。
如果让你100万，200万趴在账上啥也不干，有几个人愿意呢？
但如果正因为有这个钱做后盾，你才有勇气去抓住人生当中的机会，也许这笔钱的价值，远远不止是他配置的金融产品带来的。
这就是我做家庭财务规划的雏形，任何一笔资产的收益，不是由他配置的金融产品决定的，而是由它在家庭当中的角色和定位决定的。
我不仅是这样建议客户的，自己也是这样去做的。
就像足球场上，每一个人都有自己的价值，不应该用进球能力去衡量守门员的价值，也不应该用防守能力去衡量前锋。
这貌似是通俗易懂的常识，但在现实生活中，却往往败给我们的欲望，想挣钱的欲望。
我现在的选择权，其实来自于几年前的准备。而如果你现在不为将来做准备，也许十年之后，你依旧不会拥有选择的能力。
简单说，我们现在的业务架构是“三位一体”：
三位：
以财务安排和规划方案落地为核心的家庭财务咨询；
以理财方法论教学（不涉及金融产品推荐）财商课程；
以及，严选税务、法律、留学、移民合作商提供增值服务。
一体（上述三件事，只围绕帮家庭解决一个问题）：
理清生活目标，并合理安排钱去实现目标，让金融，真正服务于生活。
一、家庭财务咨询
我们的观点是，中国改革开放四十多年来的超高速经济增长时代，已经过去。
过去中国家庭有钱就买房，买房就挣钱的简单策略，也已经一去不返。
未来中国的中低增速时代，对应的家庭资产配置策略，也一定会调整，会从过去注重进攻的倒金字塔形态，逐步转向攻守平衡的橄榄型，甚至进一步转向稳中求进的正金字塔形态。
但毫无疑问的是，家庭会逐步减配投资性资产占比，而增配安全性资产在家庭资产当中的比重。
这不是我们希望如此，而是时代的发展，要求我们每个人不得不降低投资的比重，因为迈过高速增长期后，未来整个社会层面的机会都会减少，投资失败的概率也会随之增加。
同时，银行，证券（含房地产等风险投资），保险，信托当中，过去大家对于银行、证券（房地产本质上也是一种股权证券）的运用是相对过度的。
而对于保险，信托，居民家庭的认知普遍还停留在骗子，或者即便觉得需要，也仅停留在有和无的概念上。
因此我们把重点，放到帮助家庭合理配置保险和信托这两类金融工具上。
这不是因为我们先卖保险，再来吹嘘保险，相反，是一种主动的选择，我们认为在未来，有更多的基础资产，能够帮助家庭应对时代的不确定性，这其中蕴含的是我们面对时代，一种偏重防守的策略。
我很多朋友告诉我，我已经买过保险了。每当我听到这句话，我总会觉得，未来的市场，是星辰大海。
因为我们不会说，我已经有过存款，所以我不需要存款了；我们也不会说，我已经买过股票，所以我不需要股票了。
但是我们认为我有保险了，所以我就不需要再增加保险了。
这样的认知，不正是未来广阔的市场空间吗？
未来越来越多人会意识到，一百块的保险，和一个亿的保险，功能和价值是不一样的。如果我有了100万的保险，还可以再有5000万。
事实也验证了我们的判断，2024年，我用了半年的时间，保险业务做到了明亚重庆分公司全年业绩的前三，在全国排名也在前200位以内。
我们还收获了一众行业荣誉，全球寿险百万圆桌会员（COT），IMA保险名家，明亚重庆新人王至尊奖，工银安盛突出贡献一等奖等等。
2025上半年，我们已经超过了2024年的全年水平，并且已实现了2025业务目标的70%。
这背后不是我们销售能力有多强，而是我们顺应时代，顺应家庭的需求的结果。
而客户为什么会选择我们，主要有几点：
第一，我们从来不会站在保险销售的角度去帮客户推荐保险，而是站在客户家庭的角度，去帮他理清楚，我的哪些钱适合放在保险里，怎么放，剩下的不适合放保险的钱，又怎么放。
第二，我们有研究能力足够强大，适合放保险的钱，我们能够提供整个市场上第一梯队的配置方案。
第三，我们提供涵盖理赔在内的全流程服务，让客户的保险配置合理，理赔高效。
第四，除了保险之外，我们还能为客户带来如下的家庭服务。
二、财商课程
我们的家庭财务咨询不是投资咨询，而是一种低频的家庭战略咨询，核心逻辑是帮助家庭理顺、调整资产配置逻辑，平均咨询间隔期在2-3年左右。
而在两次咨询期间，客户如何理财，则由我们的财商课程承接理财方法论的讲授。
我们的课程只讲授方法，不接手客户资金，不做投资建议，不推荐任何的金融产品。
但就是这样一种略带奇葩的方式，竟然收获了很多人的认可。课程运行十年，影响了超10万家庭。
独创的“存投借”家庭理财体系，帮助上万个家庭实现了财富阶层的跃升。
讲师更是入选全国十佳理财规划师，并被《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特清崎评为“新锐中产最认可财商大咖”。
我们的课程体系涵盖了基础班，进阶版，股票投研班和终身陪伴服务，而基础班到进阶版的转化率超过70%，充分说明了学员对我们课程体系的认可。
学员学习课程后，半年独自跑出的业绩，超越沪深300接近10%，就这成绩，跑赢多少专业的投资顾问。
三、资源链接
我们深知，每一笔钱的安排，一定是围绕家庭的某一个特定目标，无论是教育，养老，亦或是传承。
我们除了在财务安排之外，会帮助客户严选如留学、移民、税务、法律等专业靠谱的第三方机构，助力客户实现真正的生活目标。
如果你也对未来感到迷茫，希望看完我的思考，会对你有帮助和启发。
如果你也在思考职业转型，希望从事财富管理行业，也欢迎和我们多交流探讨。相信未来中国的财富管理行业，一定会有我们的一席之地。
选择比努力更重要，跟着拿到结果的人创业，必将事半功倍。
